看得见的变化：银行2022年上半年绿色贷款余额增速明显

文/GPLP涟漪

在经历了2022年上半年持续低迷的股价后，伴随着银行半年报的披露，投资者再次将目光投向银行的业绩。

海通证券曾表示，受疫情影响，22Q2上市银行单季度营业收入同比增速保持稳定22Q2国有大行，股份行，城商行，农商行同比增速分别为4.2%，2.0%，11.0%，4.9%

上市银行具体表现如何GPLP犀牛金融根据2022年银行半年报，对这方面做了一些统计

绿色贷款:大型国有银行一骑绝尘，商业银行紧随其后。

绿色金融和社会责任密不可分。

俗话说能力越大，责任越大在银行圈，据GPLP犀牛金融统计，到2022年上半年末，国有大行绿色贷款余额普遍高于全国股份制商业银行，而国有大行和商业银行碾压城商行和农商行

具体来看，六大国有银行中，截至2022年上半年末，工商银行，建设银行，农业银行和中国银行绿色贷款余额均在万亿元以上，分别为3.50万亿元，2.41万亿元，2.37万亿元和1.73万亿元，较2021年末分别增长28.01%，22.96%和20.0%。

截至2022年上半年末，交通银行和邮储银行绿色贷款余额分别为5741.37亿元和4336.71亿元，较2021年末分别增长20.42%和16.49%。

9家a股上市商业银行中，截至2022年上半年末，绿色贷款余额排名前三的是兴业银行，浦发银行和招商银行，分别为5415.84亿元，3785亿元和3121.83亿元，较2021年末分别增长19.31%，21.57%和18.32%。

绿色贷款余额增速方面，平安银行，民生银行，中信银行排名靠前截至2022年上半年末，绿色贷款余额分别增长42.6%，40.94%和40.54%，分别达到985.71亿元，1512.48亿元和2811.95亿元

上述银行中，兴业银行，浦发银行，中信银行明确提出建设绿色银行的口号，其财报中披露的绿色金融相关数据相对较多。

例如，2022年上半年，兴业银行绿色金融融资余额1.53万亿元，较2021年末增长9.99%，绿色金融贷款加权利率4.66%，不良贷款率0.48%，绿色投行融资规模为753.61亿元。

同时，在具体执行过程中，各大银行也不会放过自己的信用卡，各种优惠活动琳琅满目:

例如，华夏银行通过个人客户积分权益平台能量站持续开展线上线下整合营销活动，引导客户践行绿色低碳理念，积极拓展ETC客户，提供加油优惠，通行费优惠，1元洗车等优惠服务，引导ETC客户绿色出行。

如平安银行2022年5月发行小鹏联名信用卡，服务从新能源汽车场景延伸到生活场景和环保场景，民生银行与英达集团共同打造面向中小企业的绿色金融创新产品碳e贷。

在积极推动下，一些银行在绿色代销业务和绿色债券承销业务方面取得了相对较好的成绩。

如招商银行2022年上半年销售63只新能源和光伏产业基金，

截至2022年上半年末，邮储银行绿色债券承销金额107.6亿元，

兴业银行2022年上半年绿色债券承销规模同比增长12.49%，至178.05亿元，居股份行之首。

城商行和农商行的绿色贷款因地制宜，产品多样化。

与国有银行和全国性股份制银行相比，区域性城商行和农商行规模不占优势，但其绿色贷款余额增速也不甘示弱一些银行甚至在2022年上半年比2021年增长了近一倍

截至2022年上半年末，江苏银行，南京银行和北京银行绿色贷款余额在城商行中遥遥领先，实现金额分别为1999亿元，1218.37亿元和927.85亿元，较2021年末分别增长57%，23%和95.55%。

此外，2022年上半年，上海银行和兰州银行的绿色贷款余额也较2021年末分别增长了96.93%和61.19%截至2022年上半年末，绿色贷款余额分别为594.94亿元和78.66亿元

此外，为了实现绿色金融，江苏银行也采取了各种措施。

财报显示，江苏银行根据传统产业绿色转型，新能源产业发展，环保修复等不同场景，推出了园区绿色升级贷款，绿票E邮，绿色创新组合贷款，苏碳金融，环保贷款，环保承诺等多种产品，满足多样化需求

绿色零售产品方面，江苏银行持续推进绿色低碳信用卡，新能源汽车消费贷款等绿色低碳信用卡累计发卡量超过7万张，绿色租赁方面，采用国内信用证+福费廷的方式，对新能源汽车生产设备直接租赁项目进行融资

同时，在长三角最具绿色发展背景的银行的口号下，上海农商行绿色信贷余额在农商行中高居榜首——截至2022年上半年末，上海农商行绿色信贷余额263.0亿元，较2021年末增长33.00%，构建绿色金融综合服务体系，配置理财产品绿色债券17.4亿元，比2021年末增长24.3%，绿色债券承销规模7.2亿元，绿色融资租赁余额56.4亿元。

根据苏农银行和张家港银行的财报，截至2022年上半年末，绿色信贷余额分别为38.97亿元和17.24亿元，较2021年末分别增长28.16%和63.41%，而江阴银行绿色信贷余额为10.17亿元。

虽然部分农商行未发布绿色信贷余额信息，但其财务报告中也披露了一些绿色数据。

例如，弄玉商业银行建立了1+3+22+N绿色金融体系架构，开发绿色信贷和绿色金融产品，全面推进绿色金融标杆银行建设，

瑞丰银行通过排污权和碳排放权抵押发放的绿色贷款余额为7.78亿元。

一些农村商业银行也发布了绿色债券的发行信息截至2022年上半年末，上海农商行发行的绿色债券余额已达47.2亿元，较2021年末增长31.10%，张家港银行和江阴银行分别发行20亿元和10亿元绿色债券